Financer son entreprise : les alternatives
Temps de lecture : 17 Min
Auteur : HL
Il existe des alternatives au prêt pour financer son entreprise. Que vous soyez une PME, une start-up, en création d’entreprise, un porteur de projet, vous pouvez avoir besoin d’une levée de fonds pour renforcer vos fonds propres ou bien pour renforcer votre trésorerie. C’est le cas souvent des entreprises innovantes, qui cherchent à lever des financements. Lever des fonds pour le financement fait parie des capacités nécessaires à la bonne gestion d’une entreprise. La levée alternative complète la levée du financement par emprunt.
Voici quelques idées pour trouver des sources alternatives pour financer son entreprise.
Les alternatives au prêt bancaire pour financer son entreprise
Utiliser ses économies personnelles
Si vous avez économisé de l’argent, vous pouvez utiliser cet argent pour financer votre entreprise.
Trouver des investisseurs
Vous pouvez chercher des investisseurs qui sont intéressés par votre entreprise et qui sont prêts à investir de l’argent. On peut faire le tour de ses connaissances, c’est la love money, celle de ses amis.
Le crowdfunding
Cette méthode permet de lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes qui croient en votre projet. Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding en ligne qui peuvent vous aider à atteindre votre objectif de financement.
Les subventions et les aides gouvernementales
Les gouvernements peuvent offrir des subventions et des aides pour aider les petites entreprises à démarrer ou à se développer.
Les concours et les compétitions
De nombreux concours et compétitions offrent des prix en argent pour les entreprises en démarrage ou les entrepreneurs.
Le leasing
Si vous avez besoin d’équipements ou de véhicules pour votre entreprise, vous pouvez opter pour le leasing plutôt que l’achat.
Le financement participatif
Si vous avez un produit ou un service à vendre, vous pouvez demander à vos clients de payer à l’avance pour obtenir une réduction sur le prix final.
En résumé, il existe de nombreuses options de financement alternatives à un prêt bancaire. Il est important de rechercher et de choisir la méthode qui convient le mieux à votre entreprise et à vos besoins.
L’apport personnel
L’apport personnel est l’argent que l’entrepreneur investit de sa propre poche dans son entreprise. Ainsi c’est le premier financement alternatif à la banque. Cela sert pour l’amorçage du projet. Ce peut être de l’argent économisé, des biens personnels vendus ou tout autre actif liquide qui peut être converti en espèces pour être investi dans l’entreprise.
Il est important car il montre que l’entrepreneur est prêt à investir dans son entreprise. Il montre qu’il a une certaine capacité à prendre des risques. De plus, un apport personnel plus élevé peut aider à convaincre les prêteurs et les investisseurs de la viabilité de l’entreprise.
En fait, les prêteurs et les investisseurs recherchent généralement un apport personnel équivalent à environ 20 % à 30 % du coût total de l’investissement. Mais cela peut varier en fonction de la nature de l’entreprise, de son stade de développement et des risques associés.
En outre, l’apport personnel peut avoir des avantages fiscaux. En effet, dans certains cas, les investisseurs peuvent déduire leur apport personnel de leurs impôts, ce qui peut réduire leur charge fiscale.
En résumé, l’apport personnel est une partie importante du financement d’une entreprise. Il montre l’engagement de l’entrepreneur envers son entreprise et peut aider à obtenir un financement supplémentaire auprès de prêteurs et d’investisseurs. De plus, il peut avoir des avantages fiscaux pour l’entrepreneur.
Trouver des investisseurs
Nombre d’entrepreneurs rêvent de croiser un business-angel, qui croira en leur projet et qui les financera. Pour autant, si c’est le cas, le porteur de projet devra tout de même bien préparer son discours avant que l’investisseur ne décide d’une prise de participation, un financement en capital. Mais pour financer son entreprise, c’est une alternative intéressante. Voici quelques étapes à suivre pour trouver des investisseurs pour votre entreprise.
Préparez un plan d’affaires solide
Les investisseurs seront plus enclins à investir dans votre entreprise si vous avez un plan d’affaires bien préparé. Il doit expliquer clairement votre modèle commercial, vos objectifs et vos projections financières. Mais il vous faudra utiliser des outils financiers et de gestion pour présenter correctement votre projet.
Identifiez vos besoins en financement
Déterminez combien d’argent vous avez besoin et pour quelles raisons vous en avez besoin. Cela vous aidera à trouver des investisseurs qui ont des intérêts et des ressources financières similaires.
Identifiez les investisseurs potentiels
Recherchez des investisseurs potentiels qui sont intéressés par votre secteur d’activité ou votre modèle commercial. Vous pouvez trouver des investisseurs à travers des réseaux professionnels. Ils existent dans des associations industrielles, des clubs d’investissement ou des plateformes de financement participatif.
Préparez une présentation d’investissement
Préparez une présentation professionnelle pour convaincre les investisseurs potentiels de votre entreprise. Votre présentation devrait inclure une description de votre entreprise, votre plan d’affaires. Elle inclura aussi vos projections financières, vos besoins en financement et la façon dont vous prévoyez de rembourser les investisseurs.
Réseautage
Assister à des événements de réseautage et rencontrer des personnes du secteur d’activité peut être une excellente façon de trouver des investisseurs. Les relations personnelles peuvent souvent mener à des opportunités de financement.
Utilisez les réseaux sociaux
Utilisez les réseaux sociaux pour rechercher des investisseurs potentiels et pour promouvoir votre entreprise. Par exemple LinkedIn est un excellent outil pour trouver des investisseurs potentiels et construire des relations professionnelles.
Préparez-vous à négocier
Les investisseurs seront probablement intéressés à avoir une participation dans votre entreprise. Préparez-vous à négocier les conditions de l’investissement, y compris le pourcentage de participation, les droits de vote et les conditions de remboursement.
En résumé, trouver des investisseurs pour votre entreprise nécessite de la recherche, de la planification et du réseautage. Vous devez avoir un plan d’affaires solide et préparer une présentation professionnelle pour convaincre les investisseurs potentiels. N’oubliez pas que la négociation est souvent nécessaire pour obtenir les meilleurs termes d’investissement possibles.
Le Crowd funding
Quand on a un sens entrepreneurial aigü, pour financer son entreprise (souvent une tpe) et de manière alternative, on peut faire appel à une plateforme de financement. Le crowdfunding, ou financement participatif en français, est une méthode de financement qui permet à un grand nombre de personnes de contribuer financièrement à un projet ou une entreprise (ex: Wiseed). Cela fait partie des alternatives pour financer son entreprise.
Il existe plusieurs types de crowdfunding. Mais en général, les personnes qui investissent dans le projet reçoivent une récompense en fonction du montant qu’elles ont investi. On ne parle en général pas en million d’euros mais les sommes peuvent être conséquentes tout de même.
Le crowdfunding peut être une bonne option pour les entrepreneurs qui cherchent à lever des fonds pour leur entreprise sans avoir recours à des prêts bancaires traditionnels ou à des investisseurs en capital-risque. De plus, il peut également être une option intéressante pour les projets créatifs, artistiques ou socialement responsables qui ont du mal à obtenir un financement par d’autres moyens.
Ainsi les plateformes de crowdfunding sont généralement en ligne. Elles permettent aux entrepreneurs de créer une page pour leur projet et de présenter leur idée à des investisseurs potentiels. Les investisseurs peuvent ensuite contribuer financièrement à la campagne, souvent en échange de récompenses comme des produits gratuits, des réductions sur les produits ou des avantages exclusifs.
Il existe différents types de crowdfunding.
Le crowdfunding de dons
Les investisseurs donnent de l’argent sans attendre de retour sur investissement.
Le crowdfunding de prêts
C’est de l’emprunt pour l’entreprise. Les investisseurs prêtent de l’argent et s’attendent à être remboursés avec intérêts. C’est le crowdlending qui peut s’effectuer aussi via des fintechs, ces nouvelles sociétés financières sur internet.
Le crowdfunding d’investissement
Les investisseurs achètent une participation dans l’entreprise et s’attendent à un retour sur investissement à long terme. C’est du financement par capital, une prise de participation dans le capital ou du capital-investissement.
Ce mode de financement peut être un moyen efficace de collecter des fonds. Par contre il peut être difficile de réussir une campagne de financement participatif.
Malgré tout, il faut souvent beaucoup de temps et d’efforts pour créer une campagne convaincante et pour atteindre un public suffisamment large pour collecter des fonds. Par ailleurs, les investisseurs peuvent être prudents en matière de crowdfunding. ils ne sont pas toujours prêts à investir dans des projets qui ne sont pas bien établis ou qui ont un potentiel de retour sur investissement incertain.
En fin de compte, le crowdfunding peut être une option intéressante pour les entrepreneurs qui cherchent à lever des fonds pour leur entreprise, mais cela nécessite de la planification, de la recherche et de la persévérance pour réussir.
Les subventions et les aides
Les subventions et les aides sont des sources de financement pour les entreprises qui peuvent offrir un soutien financier précieux pour la croissance et le développement. C’est un financement alternatif bien pratique pour financer son entreprise. Les subventions et les aides sont généralement offertes par des organismes gouvernementaux, des organisations à but non lucratif ou des entreprises privées. C’est le cas par exemple de bpifrance qui peut intervenir dans le financement du projet.
Voici quelques types de subventions et d’aides que les entreprises peuvent être éligibles à recevoir.
Les subventions gouvernementales
Les gouvernements offrent souvent des subventions pour soutenir le développement économique local et régional. Mais il finance aussi la recherche et le développement, la formation professionnelle et la création d’emplois.
Celles pour la recherche et le développement
Les entreprises qui investissent dans la recherche et le développement peuvent être éligibles à recevoir des subventions pour aider à financer leurs projets.
Les fonds pour l’exportation
Les sociétés qui exportent des biens ou des services peuvent être éligibles. elles peuvent recevoir des subventions pour les aider à pénétrer de nouveaux marchés.
Les subventions pour les petites entreprises
Les organismes gouvernementaux et les organisations à but non lucratif offrent souvent des subventions pour aider les petites entreprises à démarrer ou à se développer.
Les aides à l’embauche
Les entreprises peuvent être éligibles à recevoir des aides à l’embauche pour encourager l’embauche de nouveaux employés.
Les prêts à taux réduit
Les entreprises peuvent être éligibles à recevoir des prêts à taux réduit pour financer des projets spécifiques, comme l’achat d’équipement ou l’expansion de leurs installations.
La recherche de subventions et d’aides peut être un processus complexe et chronophage. Les exigences et les critères d’admissibilité peuvent varier considérablement d’un programme à l’autre.
Les entreprises peuvent consulter les sites web des organismes gouvernementaux ou des organisations à but non lucratif pour trouver des informations sur les subventions et les aides disponibles. Il peut également être utile de consulter un consultant en subventions ou un avocat spécialisé dans les affaires. Cela peut permettre d’obtenir de l’aide pour trouver et soumettre une demande de subvention.
Les concours et les compétitions
Les concours et les compétitions sont des événements organisés pour permettre aux entrepreneurs de présenter leurs idées et leurs projets d’entreprise. Ceci peut se faire devant un public plus large et permet de gagner des prix ou des financements. On y pense pas toujours mais c’est un financement alternatif qui s’offre à vous. Ces événements peuvent être organisés par des organismes gouvernementaux, des organisations à but non lucratif, des entreprises privées ou des associations professionnelles.
Voici quelques types de concours et de compétitions que les entrepreneurs peuvent participer.
Les concours de pitch
Les entrepreneurs présentent leur projet d’entreprise devant un panel de juges ou d’investisseurs. Elles doivent présenter un format de pitch concis et convaincant. Les gagnants peuvent recevoir des prix en espèces, des investissements ou des services gratuits pour aider à développer leur entreprise.
Les compétitions de business plan
Les entrepreneurs soumettent un business plan détaillé pour leur entreprise. Il est ensuite évalué par un panel de juges. Les gagnants peuvent recevoir des prix en espèces, des investissements ou des services gratuits pour aider à développer leur entreprise.
Les hackathons
Les entrepreneurs, les développeurs et les designers se réunissent pour créer un prototype ou une solution innovante en un temps limité. Les gagnants peuvent recevoir des prix en espèces, des investissements ou des opportunités de développement commercial pour leur projet.
Les compétitions de développement durable
Les entrepreneurs présentent des projets d’entreprise qui ont un impact positif sur l’environnement ou la société. Les gagnants peuvent recevoir des prix en espèces, des investissements ou des opportunités de développement commercial pour leur projet.
Les incubateurs d’entreprise
Les incubateurs sont des programmes de développement d’entreprise qui fournissent des services de mentorat. Ils offrent généralement un service de formation et de financement aux entrepreneurs pour les aider à développer leur entreprise.
Les concours et les compétitions peuvent offrir aux entrepreneurs une occasion de réseauter, de rencontrer des investisseurs potentiels,. Ils peuvent obtenir des commentaires et des conseils de la part d’experts de l’industrie et gagner des prix peut les aider à financer leur entreprise. Les entrepreneurs peuvent rechercher des événements de ce type en ligne. ils peuvent contacter des associations professionnelles ou consulter des organismes gouvernementaux ou des organisations à but non lucratif.
Le leasing
Le leasing, également appelé location avec option d’achat, est une option de financement pour les entreprises qui souhaitent acquérir des équipements ou des véhicules sans avoir à payer le coût total upfront.
Le leasing permet aux entreprises de louer le bien en question pendant une période déterminée, en échange de paiements réguliers, et d’avoir la possibilité d’acheter le bien à la fin de la période de location.
Il existe deux types de leasing.
Le leasing financier
L’entreprise loue l’équipement ou le véhicule pendant une période déterminée en échange de paiements réguliers. À la fin de la période de location, l’entreprise a la possibilité d’acheter le bien en payant un montant final résiduel.
Le leasing opérationnel
L’entreprise loue l’équipement ou le véhicule pendant une période déterminée en échange de paiements réguliers, mais n’a pas la possibilité d’acheter le bien à la fin de la période de location. Cette option de leasing est souvent utilisée pour les biens qui ont une durée de vie plus courte, comme les équipements technologiques ou les véhicules de location.
Le leasing peut offrir plusieurs avantages pour les entreprises.
Des paiements réguliers prévisibles
Les entreprises peuvent prévoir leurs coûts de location et budgétiser en conséquence.
Des options de financement flexibles
Le leasing peut être utilisé pour financer une grande variété de biens, des équipements de bureau aux véhicules.
Des avantages fiscaux
Les paiements de location peuvent souvent être déduits des impôts en tant que dépenses d’entreprise.
La possibilité de mettre à jour les équipements
Les entreprises peuvent échanger ou mettre à jour leurs équipements à la fin de la période de location.
Cependant, il est important de noter que le leasing peut coûter plus cher à long terme que l’achat direct, en raison des intérêts et des frais de location.
Les entreprises devraient également être conscientes des clauses et des conditions du contrat de location, en particulier en ce qui concerne les frais de résiliation anticipée et les coûts de maintenance et d’assurance.
Les entreprises devraient également comparer les offres de leasing de différents fournisseurs pour trouver la meilleure option pour leurs besoins.
Le financement participatif
Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, est une méthode de financement qui permet aux entrepreneurs de collecter des fonds auprès d’un grand nombre de personnes. C’est également une piste intéressante de financement alternatif. Ce type de financement utilise une plateforme en ligne dédiée.
Les contributeurs peuvent être des investisseurs, des donateurs ou des clients potentiels qui soutiennent le projet.
Il existe plusieurs types de financement participatif.
Le financement participatif en capital
Les investisseurs apportent un financement en échange d’une participation au capital de l’entreprise. Les investisseurs peuvent obtenir des actions de l’entreprise ou des parts sociales.
Le financement participatif par don
Les contributeurs donnent de l’argent sans s’attendre à un retour sur investissement financier. Ce type de financement participatif est souvent utilisé pour les projets à but non lucratif.
Le financement participatif par prêt
Les prêteurs accordent un prêt à l’entreprise, qui doit être remboursé avec intérêts dans un délai déterminé.
Le financement participatif par prévente
Les clients potentiels achètent des produits ou des services à l’avance, avant leur mise sur le marché.
Le financement participatif peut offrir plusieurs avantages aux entrepreneurs.
Accéder à un grand nombre de personnes
Les plateformes de financement participatif permettent aux entrepreneurs de présenter leur projet à un large public, augmentant ainsi leurs chances de collecter des fonds.
Tester la demande du marché
Le financement participatif par prévente permet aux entrepreneurs de tester la demande du marché avant de lancer leur produit ou service.
Obtenir des commentaires et des conseils
Les contributeurs peuvent offrir des commentaires et des conseils précieux pour aider les entrepreneurs à améliorer leur projet.
Éviter les dettes
Le financement participatif peut offrir une alternative à l’endettement traditionnel, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les entrepreneurs qui ne veulent pas s’engager dans un prêt bancaire.
Cependant, il est important de noter que le financement participatif peut être très compétitif, avec de nombreux projets similaires cherchant à collecter des fonds sur les mêmes plateformes.
Les entrepreneurs doivent également être conscients des coûts associés à l’utilisation de certaines plateformes de financement participatif et s’assurer de respecter les règles et les réglementations de la plateforme choisie.
Les fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont des entités qui collectent de l’argent auprès d’investisseurs institutionnels et individuels, appelés « limited partners », pour investir dans des entreprises. Pour financer son entreprise, c’est une solution alternative particulièrement prisée.
Ces fonds sont gérés par des professionnels de l’investissement, appelés « general partners », qui ont pour mission de sélectionner les entreprises dans lesquelles ils vont investir et de gérer les investissements au nom des investisseurs.
Il existe différents types de fonds d’investissement.
Les fonds de capital-risque
Ces fonds investissent dans des startups et des entreprises en phase de démarrage. Ils sont souvent le premier investisseur d’une entreprise et cherchent à investir dans des entreprises à fort potentiel de croissance.
Les fonds de private equity
Ces fonds investissent dans des entreprises plus matures et cherchent à améliorer leur performance financière en les aidant à se développer ou en les restructurant.
Les fonds de dette
Ces fonds investissent dans des dettes d’entreprises, telles que des prêts, des obligations ou des créances.
Les fonds d’investissement peuvent offrir plusieurs avantages aux entrepreneurs.
Accès à un financement important
Les fonds d’investissement peuvent investir des montants importants dans une entreprise, offrant ainsi un accès à un financement plus important que celui disponible par d’autres moyens.
Expertise et conseils
Les fonds d’investissement peuvent apporter une expertise et des conseils précieux aux entrepreneurs, notamment en matière de développement stratégique, de gestion financière et de gouvernance.
Réseau de contacts
Les fonds d’investissement ont souvent des réseaux de contacts importants dans l’industrie et peuvent aider les entrepreneurs à établir des contacts utiles pour leur entreprise.
Cependant, il est important de noter que les fonds d’investissement cherchent à maximiser leur retour sur investissement. Ils peuvent imposer des conditions strictes aux entreprises dans lesquelles ils investissent, telles que des changements dans la direction de l’entreprise ou une restructuration de l’entreprise.
De plus, les fonds d’investissement peuvent être difficiles à obtenir pour les entreprises en phase de démarrage ou les entreprises qui ont des modèles économiques moins conventionnels.
Références