Bien choisir ses assurances entreprise
Temps de lecture : 4 Min
Auteur : HL
Bien choisir son assurance fait partie de la bonne gestion d’une entreprise. Assurer son entreprise est crucial pour se protéger contre divers risques pouvant affecter ses activités, ses employés et ses biens. Par exemple, quand un entrepreneur ou un société décident de faire des dépenses d’investissement, il est bon de se couvrir contre les risques financiers qui existent en cas de perte, de vol ou de détérioration de ces matériels. Voici un guide général sur la manière de bien assurer son entreprise. Certes, on ne peut pas couvrir tous les risques mais la souscription d’une police couvrant les préjudices les plus importants est plus que nécessaire.
Mais chaque entreprise est unique et rencontre des risques spécifiques selon son secteur d’activité, sa taille, sa localisation, etc. Il est essentiel d’identifier ces risques pour savoir contre quoi vous devez vous protéger.
Les types d’assurances disponibles
La responsabilité civile professionnelle (RCP)
Elle protège contre les dommages que votre entreprise pourrait causer à des personnes (dommages causés à un tiers).
Couvrir les biens professionnels
Elle couvre les dommages aux biens de l’entreprise, comme les bâtiments, le matériel et les stocks. Pour les machines, le risque industriel nécessite souvent un audit d’assurance effectué par un spécialiste de la compagnie qui vous couvrira ou par un expert reconnue par celle-ci.
De prémunir de la perte d’exploitation
Elle aide votre entreprise à couvrir ses frais fixes en cas d’interruption de son activité suite à un sinistre.
Les véhicules commerciaux
Elle existe pour les entreprises qui possèdent ou utilisent des véhicules dans le cadre de leur activité. On parle d’assurance de flotte quand on couvre un ensemble de véhicules.
La protection juridique
Elle offre une protection en cas de litiges ou de procédures judiciaires.
La couverture santé et prévoyance pour les employés
Elle couvre les frais de santé des employés et offre des garanties en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
Une bonne démarche de sélection
Ainsi, pour bien choisir ses assurances entreprise, il vous faut suivre une démarche rigoureuse. En fonction de l’évaluation des risques, sélectionnez les couvertures les plus adaptées. Il peut être judicieux de choisir une assurance multirisque professionnelle, qui combine plusieurs garanties en un seul contrat.
Ainsi, comparez les offres. Obtenez des devis de plusieurs assureurs pour comparer les couvertures et les primes. Prenez en compte non seulement le coût, mais aussi la réputation de l’assureur, le niveau de service client et la rapidité de gestion des sinistres.
Puis, n’hésitez pas à revoir régulièrement votre couverture. Les besoins de votre entreprise peuvent évoluer avec le temps. Il est important de revoir et d’ajuster votre couverture d’assurance régulièrement pour s’assurer qu’elle reste adaptée.
Vous pouvez consulter un professionnel. Pour s’assurer que vous avez bien compris les options disponibles et que vous choisissez la meilleure couverture pour votre entreprise, il peut être utile de consulter un courtier ou un agent d’assurance spécialisé.
Se protéger contre les imprévus est essentiel pour la pérennité de toute entreprise. Une bonne assurance vous permettra de faire face à de nombreux défis et de sécuriser l’avenir de votre activité.
Bien choisir son assurance RCP
Voici un exemple de démarche à suivre pour la responsabilité civile professionnelle, démarche qui peut être reprise pour les autres types de garanties. Choisir la bonne assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) est essentiel pour protéger votre entreprise contre les risques de dommages causés à des tiers dans le cadre de son activité. Voici quelques étapes et critères à considérer pour faire le bon choix.
Évaluer les besoins spécifiques de votre entreprise
Identifiez les risques inhérents à votre secteur d’activité et à votre métier. Prenez en compte la taille de votre entreprise, le nombre d’employés, et la nature de vos interactions avec les clients et les fournisseurs.
Comprendre l’étendue de la couverture
Assurez-vous que la police couvre les dommages corporels, matériels et immatériels pouvant être causés à des tiers.
Vérifiez si la police inclut la défense en justice en cas de réclamation contre votre entreprise.
Comparer les offres
Obtenez des devis de plusieurs assureurs pour comparer les couvertures, les exclusions, et les primes. Ne vous basez pas uniquement sur le prix. Une prime plus basse peut signifier une couverture moins étendue ou de plus grandes franchises.
Vérifier les limites de garantie
Assurez-vous que les montants de garantie sont suffisants pour couvrir d’éventuels dommages. Ces montants doivent correspondre aux risques potentiels de votre activité.
Prenez note des franchises qui resteront à votre charge en cas de sinistre.
Lire attentivement les exclusions
Chaque contrat a ses exclusions. Assurez-vous de les comprendre pour éviter les surprises en cas de sinistre.
Considérer les options supplémentaires
Selon votre activité, certaines options supplémentaires peuvent être pertinentes (ex. protection juridique, cyber-assurance).
Évaluer la réputation de l’assureur
Recherchez des avis sur l’assureur concernant la gestion des sinistres, le service client, et la rapidité des remboursements.
Demander conseil à un professionnel
Un courtier en assurances ou un conseiller spécialisé peut vous aider à comprendre les subtilités des différentes offres et à choisir la police d’assurance la plus adaptée à votre entreprise.
Néanmoins, il est recommandé de revoir régulièrement votre contrat d’assurance RCP pour s’assurer qu’il reste adapté aux évolutions de votre entreprise et du marché. La RCP est un élément clé de la stratégie de gestion des risques de votre entreprise, contribuant à sa sécurité financière et à sa réputation.
Assurer sa flotte de véhicules
Assurer une flotte de véhicules d’entreprise implique plusieurs étapes importantes. Cela permet de s’assurer que vous disposez de la couverture adéquate pour protéger votre entreprise contre les risques routiers et les dommages potentiels. Faire cette démarche pour sa flotte c’est aussi bien choisir se assurances entreprise. Vous pourrez, si votre parc de véhicules est assez important, au moment du bilan assurance de l’année, calculer le rapport sinistre à primes et vous faire rembourser une partie des primes.
Évaluation des besoins de la flotte
Dressez un inventaire complet des véhicules de votre entreprise, incluant les types de véhicules, leur utilisation, et leur valeur. Évaluez les risques associés à l’utilisation de ces véhicules, comme le type de marchandises transportées, les distances parcourues, et les régions desservies.
Connaissance des types de couvertures disponibles
Assurance responsabilité civile : elle couvre les dommages matériels et corporels que vos véhicules pourraient causer à des tiers.
La tous risques : elle offre une protection plus large, incluant les dommages subis par vos véhicules en cas d’accident, de vol, de vandalisme, etc.
La garantie conducteur : elle protège les conducteurs de votre flotte en cas d’accident.
La couverture pour les marchandises transportées : elle couvre les dommages ou la perte des biens transportés.
L’assurance interruption d’activité : elle peut compenser la perte de revenus en cas d’immobilisation de vos véhicules suite à un sinistre.
Comparer les offres d’assurance
Obtenez des devis auprès de plusieurs assureurs spécialisés dans l’assurance de flotte pour comparer les couvertures et les tarifs.
Évaluez non seulement le coût des primes mais aussi la qualité du service (gestion des sinistres, service client, etc.).
Négociation et personnalisation de la police d’assurance
En fonction des spécificités de votre entreprise, discutez avec les assureurs pour adapter les couvertures à vos besoins précis. Négociez les tarifs, en particulier si votre flotte est importante ou si vous avez un bon historique de sinistralité.
Gestion et suivi de la flotte
Mettez en place une politique de gestion de flotte pour minimiser les risques routiers, incluant la formation des conducteurs, l’entretien régulier des véhicules, et le suivi des comportements de conduite. Utilisez la technologie pour améliorer la sécurité et le suivi de vos véhicules (systèmes de géolocalisation, dashcams, etc.).
Réévaluation régulière de votre police d’assurance
Comme votre entreprise évolue, il est important de revoir périodiquement votre couverture d’assurance pour s’assurer qu’elle reste adéquate. Informez votre assureur de tout changement significatif dans votre flotte ou dans l’utilisation de vos véhicules.
Consultation d’experts
Considérez l’aide de courtiers en assurances ou de conseillers spécialisés pour trouver la meilleure solution d’assurance pour votre flotte. Assurer une flotte de véhicules nécessite une approche sur mesure, en prenant en compte les spécificités de votre entreprise. Une bonne police d’assurance contribue à protéger votre entreprise contre les imprévus, tout en optimisant le coût total de possession de votre flotte.
Ainsi, vous pouvez faire appel à votre assureur, à votre courtier à un comparateur d’assurances en ligne. Sachez également que vous pouvez résilier une assurance et que la résiliation est le plus souvent définie dans les conditions générales ou les conditions particulières de votre contrat. Lisez-bien les clauses et faites-vous bien conseiller.
Références
Courtiers en ligne
https://www.hiscox.fr/conseils/assurances-professionnelles-obligatoires-entreprises